Когда финансовое учреждение не удается получить возврат заемных средств по кредитному договору, оно имеет право передать этот долг специализированной организации для работы с просроченной задолженностью. Контакт с такими компаниями обычно нежелателен. В таком случае какие действия предпринять?

Если теперь вы обязаны выплату не первоначальному банку, а коллекторской фирме, это указывает на то, что кредитная организация либо реализовала право требования долга этой организации, либо заключила с ней соглашение о представительстве или поручении. В результате чего коллекторы действуют от имени банка.

После продажи вашего долга банком, коллекторы не запрашивают вашего согласия на передачу прав требования. Это противоречит законодательству и регулируется статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с законом, должника необходимо обязательное письменное уведомление, в противном случае он может отказаться от выполнения своих обязательств перед новым кредитором. Следует отметить, что согласно статье 386 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик имеет право выдвигать возражения против условий текущего кредитора, которые он имел на момент получения уведомления о передаче прав взыскания новому кредитору.

Что делают коллекторы

Взыскание задолженности возможно как до обращения в суд, так и в ходе судебного разбирательства. Предварительное разрешение конфликта приносит пользу как заемщику, так и организации, занимающейся взысканием долгов – их общая цель состоит в поиске приемлемого решения сложившейся проблемы. Например, компания-коллектор может подготовить перечень платежей по кредиту с учетом финансового положения клиента. В случае возникновения долговой ямы из-за обоснованных причин, коллекторы могут обратиться к банку для обсуждения реструктуризации задолженности или предоставления отсрочки платежа.

В случае отказа должника от урегулирования спора в досудебном порядке, материалы передаются на рассмотревание в суд, после чего взыскание задолженности осуществляется судебными приставами, которые при необходимости прибегают к принудительным мерам.

К досудебному урегулированию относятся телефонные беседы, личные встречи и переписка. Сотрудник коллекторской службы может связаться с вами для выяснения причин возникновения долга и уточнения сроков его погашения. Законодательство (статья 96 ТК РФ) устанавливает ограничения на время дозвона – оно не должно выходить за рамки ночного периода, то есть времени с десяти вечера до шести утра.

При общении с коллектором обязательно попросите его представиться, указав фамилию, название агентства и свои контактные данные. В случае отказа от предоставления этой информации, прекратите разговор. Если же коллектор предоставит необходимые сведения, выслушайте его требования и уточните, на каком основании он связывается с вами. Существует определенный прием при взаимодействии с коллекторами, которые приобрели долг, а не действуют от имени агентства: при покупке долга у банка, коллектор получает его со значительным дисконтом, и, как следствие, зачастую готов немедленно получить часть суммы, а остаток списать, нежели долго ждать полного погашения.

В любом случае не стоит опасаться коллекторов; необходимо устанавливать с ними контакт, вести переговоры и поддерживать коммуникацию. Если представитель организации прибегает к агрессивным методам воздействия или высказывает угрозы, нарушающие рамки закона, следует незамедлительно обращаться за помощью в полицию.

Личная встреча

Далее коллектор может предложить личную встречу. В этом случае он обязан предоставить документы, удостоверяющие личность и подтверждающие его полномочия по требованию возврата долга. Важно помнить: приглашать такого представителя в дом не обязательно – право на неприкосновенность жилища закреплено Конституцией Российской Федерации. Рекомендуется проводить беседы с коллекторами в присутствии свидетелей или фиксировать их на диктофон или видеокамеру. В случае получения угроз следует обратиться в правоохранительные органы и составить заявление о хулиганстве. Подать такое заявление можно в прокуратуру Российской Федерации или в Роспотребнадзор.

Иногда коллекторы пытаются оказать давление на должника, распространяя информацию о его задолженности среди родственников, коллег по работе, руководства или соседей. Такие действия являются неправомерным раскрытием персональных данных третьим лицам и противоречат закону «о защите персональных данных».

В ситуации, когда лицо, имеющее задолженность, отказывается от взаимодействия с сотрудником коллекторской службы или игнорирует его попытки связаться, это не влечет никаких санкций. В таком случае он имеет право дождаться обращения в судебную инстанцию и разрешить вопрос через официальное разбирательство. Риск потери собственности возникает у должника только после того, как суд вынесет решение в пользу коллекторской организации. Тогда имущество подлежит оценке приставами и последующей продаже на торгах для компенсации задолженности.

Обобщая сказанное ранее, следует отметить: если действия представителя коллекторского агентства не содержат нарушений прав гражданина, наиболее целесообразным будет поиск компромисса. Это позволит урегулировать долговую проблему и избежать излишнего эмоционального напряжения для всех участников процесса.